Samtliga båtförsäkringar på marknaden gäller vid brand, stöld och skadegörelse. Båtförsäkringar täcker också skador vid transport och uppläggning.
De flesta försäkringar täcker även sjöskador, det vill säga om du går på grund, kör på något eller om båten sjunker. En mycket viktig del av en båtförsäkring är ansvarsskyddet, som ger ersättning om du krävs på skadestånd för en personskada eller en sakskada som du anses ha vållat.
Här varierar maxbeloppen stort mellan försäkringsbolagen, från 5 till 40 miljoner kr. På just den punkten är det mycket viktigt att välja en försäkring med ett så högt maxbelopp som möjligt, enligt Peter Stark, jurist på Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Det kan låta högt, men skadeståndsbelopp på mellan 20 och 30 miljoner kronor förekommer, förklarar han.
– Säg att du kör på en 25-årig simmare med ett medelinkomstjobb som blir så svårt skadad att han inte återkommer i arbete under resten av sitt liv. Då handlar det om en inkomstförlust som lätt kan komma upp i mellan 15 och 20 miljoner kr. Det är inte alls orealistiskt, säger Peter Stark.
– Då blir en försäkring med 5 eller 10 miljoner kr i ansvarsskydd alldeles för lite.
Vad händer om jag har för lågt ansvarsskydd i min försäkring i ditt exempel?
– Det kan sluta med att du får betala miljontals kronor själv ur egen ficka för den del som ansvarsskyddet inte täcker. Detsamma gäller om du rammar en lyxbåt som sjunker eller får stora skador.
Peter Stark rekommenderar en försäkring där ansvarsskyddet uppgår till mellan 35 och 40 miljoner kr.
En annan viktig del i båtförsäkringen är rättsskyddet. Det kan ersätta en del av dina advokatkostnader om du skulle hamna i en rättslig tvist, till exempel med säljaren när du köper din båt eller om du behöver tvista mot ett båtvarv. Här är maxbeloppen lägre i båtförsäkringar jämfört med vanliga hemförsäkringar.
– Maxbeloppen i rättsskydden varierar mycket, från 150 000 till 340 000 kr, beroende på vilket försäkringsbolag du väljer. Den självrisk du får betala är oftast 20 eller 25 procent av kostnaderna. Jag tycker att man alltid bör välja en båtförsäkring med så högt rättsskydd som möjligt, minst 300 000 kr, säger Peter Stark.
En annan viktig sak att tänka på är att välja rätt försäkringsnivå.
– En maskinskada ingår till exempel inte en basförsäkring. De flesta båtförsäkringar har flera nivåer och har man då en båtmotor som inte är alltför gammal så bör man överväga att teckna en försäkring som täcker maskinskademomentet. Det kan vara bra att kolla om maskinskada ingår, trots att du har tecknat en särskild motorbåtförsäkring. Så är inte alltid fallet och det kan vara lite lurigt, säger Peter Stark.
Stöld av motorer är vanligt förekommande, särskilt när det gäller utombordsmotorer. Ett stöldskydd ingår i de flesta basförsäkringar, men du måste du ha uppfyllt vissa aktsamhetskrav för att få full ersättning från din försäkring.
– Motorer på ett visst antal hästkrafter ska både vara låsta och fastbultade i båten. Mindre motorer räcker det att ha ett lås som är godkänt av Stöldskyddsföreningen, säger Peter Stark.
